El endeudamiento es mucho más que un problema financiero, constituye una amenaza a la salud emocional de quienes no pueden pagar sus compromisos financieros y también de sus familias. Caer en depresión por deudas es muy común.
Así lo demuestra el estudio "Termómetro de la Salud Mental” publicado en noviembre de 2024 por la Asociación Chilena de Seguridad (ACHS) y la Universidad Católica. En él, se indica que el 58% de las personas que padecen depresión enfrentan sobreendeudamiento. Asimismo, el 32% reconoce haber perdido el sueño debido a problemas económicos.
Las cifras mencionadas dan cuenta de un fuerte vínculo entre depresión y endeudamiento. Así surge un círculo vicioso donde la angustia impide tomar decisiones claras para mejorar la situación económica. "Muchas personas se aíslan, atrapadas por la vergüenza y el temor al juicio, lo que agrava su situación", indica Mario Espinosa, abogado y director legal de GrupoDefensa.cl.
Soluciones para evitar caer en la depresión por deudas
El vínculo entre depresión y endeudamiento se intensifica en contextos de alta vulnerabilidad económica. En estos casos es más complicado acceder al crédito, sobre todo a través de entidades no bancarias como el retail, que tiene tasas de interés elevadas y menor regulación, incrementando el riesgo de endeudarse.
Sin embargo, romper el círculo es posible. En AgenciaRenegociadora.cl, entendemos que la solución a los problemas de deudas no solo reside en el aspecto financiero, sino también en el bienestar emocional. Estas son algunas alternativas que pueden ayudarte:
1. Renegociación de deudas
Si tus deudas se han acumulado hasta volverse inmanejables, o ves que esa realidad podría ocurrir en un plazo cercano, la renegociación de tus deudas puede ser la solución.
Con el apoyo de nuestros abogados expertos en renegociación, podrás revisar tus obligaciones con tus acreedores y establecer un nuevo plan de pagos adaptado a tu capacidad económica actual.
2. Reorganización
Este proceso legal permite a las empresas reestructurar sus deudas. Es un procedimiento establecido en la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento para negocios que son viables, pero atraviesan por una situación crítica transitoria.
3. Liquidación voluntaria (o quiebra)
Es la última opción y se recomienda para casos de alta complejidad donde el deudor, persona natural o empresa, no tiene otra opción para solucionar su problema de endeudamiento.
Este mecanismo permite pagar las deudas gracias al dinero obtenido del remate de tus bienes. Así se pone término ordenado al problema económico y, en el caso de las empresas, se puede comenzar un nuevo proyecto.
4. Cuidar la salud mental y tener redes de apoyo
Además de buscar soluciones financieras con apoyo legal especializado, es crucial buscar ayuda experta con un profesional de la salud mental. Hablar, compartir tus preocupaciones con personas de confianza y establecer un plan claro, puede reducir significativamente el estrés.
El psicólogo Luis Hernán Guerra, que estuvo presente en nuestro programa ADN Te Escucha, aconseja analizar cuál es el origen del problema de endeudamientos: “Cuando viene marzo, sabemos que hay que pagar patentes y colegios, entonces las vacaciones deberían ser un poco más austeras. Somos seres hedonistas, nos gusta el placer, pero estamos todavía con las deudas del 18 anterior. Gastemos un poquito menos en las vacaciones para estar bien en marzo".
5. Acompañamiento profesional
También en el programa ADN Te Escucha, el abogado Espinosa analizó los motivos por los que se da el sobreendeudamiento en las personas: "Malas decisiones financieras, cesantía, el nacimiento de hijos o el inicio de los estudios superiores. Siempre ocurren distintas circunstancias que modifican el presupuesto que tenías definido. Si eres ordenado, puedes ahorrar, lo que te va a permitir enfrentar este tipo de contingencias sin llegar al endeudamiento".
Puedes escuchar el episodio completo a continuación:
El apoyo de expertos en temas legales y financieros es clave para definir una estrategia para cada problema. El abogado señala que “en los 25 años de historia de GrupoDefensa.cl, hemos visto de cerca esta problemática. Siempre buscamos apoyar a las personas y lo hacemos a través de soluciones ajustadas a cada problema, cada caso es único”.
El psicólogo Guerra afirma que "si no manejamos el estrés, podemos caer en la depresión". Por eso, si sientes que las deudas te abruman o que no tienen solución, no dudes y elige renegociar. Contáctanos a través del formulario presente en nuestra página principal y recuerda: ¡tu sonrisa vale más que tu deuda!
